车险市场乱象丛生：车辆统筹保险投诉激增，风险不容忽视

近期，中消协发布了数据，这使得不少车主心里一紧，打着“车辆统筹”旗号的投诉量急剧增加，这类业务听起来好像是保险，可实际上出险后可能根本拿不到一分钱，甚者还会面临公司跑路的风险。

车辆统筹并非保险而是内部互助

所说的车辆统筹，最初实际上是运输公司内部的一种互助机制，2012年国务院发文鼓励运输企业采用交通安全统筹形式，其目的是使车队内部相互依靠，分担事故损失，这本质上是一种企业内部的互助行为，并非面向社会的商业保险。

可近几年状况变了样。部分机构将这种内部互助包装为“统筹保险”对外售卖，甚至假冒正规保险公司招揽生意。有资深从业者告知媒体，依照以往规定，统筹仅能在运输企业内部开展，对外销售就得持有保险牌照，不然即为违规。

高赔付率车辆催生灰色地带

那些营运货车、工程车这类车辆，赔付率是比较高的，正规的保险公司是不愿意去承保它们的。有一位业内人士透露说，当下车险的价格机制并没有理顺，保险公司要是按照现行费率去承保货车的话，基本上都是处于亏损状态的，所以会想尽各种办法去拒保。这样一来，就给统筹业务留出了生存的空间。

车主遭遇投保根本没有门路的状况，于是转而投向那些宣称“便宜且能予以承保”的统筹公司。这些统筹公司瞅准车主心底急需保障的心理，凭借低于市场价格的手段来吸引车主使其上钩。其业务范围从最开始的货车方面，逐步地蔓延到网约车领域、新能源车领域等同样面临投保困难情形的领域。

新能源车主成新目标群体

目前新能源车险市场存在这样一幅奇特景象，一方面保险公司声称处于亏损状态，另一方面车主则抱怨保费过高。有数据表明，新能源车的保费几乎达到燃油车保费的1.8倍之多。在此情况下，统筹公司嗅到可利用之机，将目标对准新能源车主群体，以更为低廉的价格当作引诱手段。

有的统筹业务员，居然假冒“太保集团”这类知名保险公司，通过耍弄文字游戏，致使车主错以为自己所购买的是正规保险，有车主在付款之后才发觉，所签署的竟然压根不是保险合同，而是一份统筹协议。

合同不受保险法保护风险极高

深圳市保险业协会明确作出提醒，车辆安全统筹业务并不受保险法所保护，这类公司并非是依照法律设立的保险公司，是不具备开展商业车险资质的，你所签订的那所谓统筹合同，在法律层面上跟保险合同是属于两回事的。

出险之际，统筹公司极有可能根本不存在赔钱的情况，或者仅仅赔付极少的一部分。在全国 12315 平台之上，针对这类机构的投诉达上千条之多，其内容涵盖拒不履行合同、不依照规定进行三包等诸多问题。有车主在出险之后发觉，只能前往指定的修理厂，然而赔付的金额却大幅减少。

资金链断裂跑路风险不容忽视

有在行业内的人士直接表明，这类存在违规情况的统筹业务最终极有可能如同庞氏骗局那般突然出事。正规的保险公司具备严格的偿付能力监管以及资本金要求，然而统筹公司常常是没有资本金的，完全依靠新收取的保费去赔付以往发生的事故。

这些机构的运营成本的确是比保险公司要低一些，然而其风险却是高了许多。它们不受关于偿付能力、准备金等方面的监管约束，一旦赔付压力有所增大，或者资金链出现断裂，直接跑路的案例已然出现。车主所缴纳的保费就此付诸东流，而事故发生后还得自己出钱去维修。

市场根源在于价格机制未理顺

光靠消费者将眼睛擦亮，是不足以根治这个乱象的，业内人士觉得，这个违规统筹蔓延，从本质上来说，反映的是保险市场的问题，当前车险价格机制并未完全市场化，这致使保险公司对高风险车辆避而远之。

唯有将价格机制捋顺，使得保险公司能够依照风险状况进行合理定价，如此，高风险车辆才能够拥有正规的投保渠道。与此同时，监管部门需要持续不断地打击非法销售行为，将这个灰色地带的生存土壤予以铲除。毕竟，车险与千家万户的安全息息相关，绝不容许像野火烧不尽那般存在。

你身边存在不存在那种买过这般“统筹保险”的朋友？他们后续究竟处于何种状况了？欢迎于评论区去分享相关经历，以便让更多的人能够规避踩坑之举。要是觉着文章具备实用性的话那就请点赞并进行转发，以此来提醒更多的车主留意这个风险！