车险市场手续费恶性竞争频发，监管持续加强控费

监管发出文件，严禁漫无目的地去拼规模、争抢份额，车险市场手续费混乱大战现正面临强壮力量的整顿。

究竟为何，你在购买车险时所获的加油卡、行车记录仪会越来越少，甚至保险业务员竟开始向你倾诉没钱，称“实在没东西可送了”？那背后，实际悄然上演着一场愈发升级、席卷全国车险市场的监管风暴。今年，监管部门频繁发布文件，明令指出保险公司“盲目拼规模、抢份额”这种非理性行为，将手续费恶性竞争这一一直暗藏的潜规则，彻底暴露于台面之上。

监管重拳密集落地

今年9月，金融监管总局下达了《关于加强车险费用管理的通知》，直接划分出多条红线，其中明确规定，保险公司不可以通过直接业务虚挂中介等形式套取手续费，这意味着以往那种借助第三方渠道返利的灰色操作被全面封堵住了。

今年6月时更早之前，监管部门发布了一份名为《关于规范车险市场秩序有关事项的通知》，严禁险企盲目地去拼规模、抢份额。这份通知专门特别强调，保险公司不可偏离精算定价基础，以低于成本的价格售卖车险产品，此情况直接击穿了部分公司那种“赔本赚吆喝”的竞争模式。

地方监管跟进加码

各地的监管部门同样在快速地展开行动，今年7月份的时候，由金融监管总局辽宁监管局发出文件，清晰明确地要求保险公司务必严格去执行经过报批报备的车险条款费率，绝对不可以给予或者进行承诺给予投保人在保险合同所约定之外的利益，这也就意味着送油卡以及送保养这类以变相形式出现的返利也被纳入到禁止的范围之中。

根据多地车主向记者道出的实况知晓此事保险公司以往常常借助现金、礼品等方式回馈投保人，销售人员承诺给予折扣优惠来吸引客户这种现象极为常见，这种在业内被称作“明线”的竞争举措当下正面临着前所未有的监管压力。

手续费乱战推高成本

相关保险行业交流所呈现的数据表明，车险手续费的提升，直接致使了今年上半年车险行业综合成本率出现上涨的情况。在2023年上半年，车辆保险行业综合费用率的平均值达到了27.85%，相较于2022年同一时期，高出了1.13个百分点。

更让人忧虑的是，车险行业综合成本率正一步步地往上升高。有数据表明，在2023年6月的时候，这个数字达到了97.88%，比起2022年同一时期要高出1.23个百分点。保险公司一边用烧钱的方式去抢夺市场，一边还承受着成本飞速上涨的压力，这种不具备可持续性的竞争模式已然触碰到了警戒线。

恶性竞争的多重危害

河南泽槿律师事务所主任付建表明，高费用竞争状况会致使保险公司相互间为争抢市场份额持续降低保费，对利益空间加以挤压。保险公司于承保之际或许会放宽风险管控，增添理赔风险，而最终受损的是消费者权益。

更为严重的是，返利现象还能够牵涉到保险企业不正当竞争与财务造假等方面的问题。付建觉得，这种现象屡次禁止却无法杜绝，从侧面体现出车险市场竞争环境的激烈程度，保险公司哪怕冒着违法的风险也要去进行返利，不但有可能致使利润降低，更会对保险市场的稳定造成破坏。

险企经营理念亟待转变

多年以来，保险公司深陷于那种凭借返利等形式去获取规模保费的固定思维氛围之中。业内有专业人士明确表示，这样一种经营理念是迫切需要展开深度调整的。从密集推行的监管政策方面看去，在持续的那种强监管模式的笼罩之下，保险公司经营管理层的理念转变期望将会逐步地发生，不过这是需要时间来给出确切答案的。

保险公司务必要坚守住底线，严格禁止盲目地去拼规模、争抢份额这般行为，不能向分支机构下达那些违背实际情况从而不切实际的保费增长任务。并且与此同时，还要求险企绝不能够偏离精算定价所依赖的基础，不得以低于成本的价格去销售车险产品，而达成这一要求是绝对需要从总部到底层基层具备全面的执行力才行的。

市场秩序重建路径

付建持有这样的看法，对于保险公司而言，其在费用预算方面要做到严格把控，审批环节也需严格执行，核算工作同样要严谨对待，审计等对应的内控管理工作也都必须严格落实，据实对各项经营管理费用进行列支，并且要强化手续费核算管控这件事情。只有把切入点设定为从内部管理着手，才能够从根源上遏制费用乱战这种情况的发生。

地方的监管部门，需要加强对于车险的监管工作，要严厉地打击那些抬高费用，并且抢占市场的违法机构。要采取具备有力性质的监管措施，做到打早还要打小，以此防止个别机构的行为，对整个辖区的车险市场稳定造成影响，维护车险市场能够健康地发展起来，已然成为当前急需要做的事情。

当你近期进行买车险这一行为时，业务员有没有向你发出这样的抱怨，即“当下监管过于严格，实在是没办法再送东西了”？欢迎于评论区去分享你在今年所经历的车险购买过程，点赞并转发，以此让更多的人能够看清车险市场真实存在的变化。